تعويض المؤسسات
والمتوسطة
تفعيل ضمان الصندوق: يعني تفعيل تنفيذ الضمان (NMO) من خلال تقديم استمارة التصريح بالضرر (FDS).
وقوع الضرر
المطالبة هي ملاحظة العجز المفترض أو العجز المعلن للمؤسسة المستفيدة من ضمان الائتمان، مما يؤدي إلى تنفيذ الضمان حتى المبلغ المغطى.
الضرر المفترض:
هو عدم قدرة المؤسسة المستفيدة من القرض بالوفاء بالتزاماتها التعاقدية المذكورة على النحو الواجب، بعد المخاطر الاقتصادية والتجارية، على وجه الخصوص، في نهاية فترة الانتظار المقابلة للفترة التي يحاول البنك خلالها استرداد ديونه المستحقة في غضون الشروع في إجراءات ما قبل التقاضي.
الضرر المعلن:
هو عدم قدرة الشركة المتلقية للقرض بالوفاء بالتزاماتها التعاقدية المحددة حسب الأصول، على وجه الخصوص، من خلال حالة الإفلاس أو التسوية القضائية (التعويض و / أو التصفية القضائية) أو وقف النشاط.
مواعيد التصريح بالضرر :
- الخسارة المفترضة :
- أربعة (04) أقساط كاملة ومتتالية غير مدفوعة في حالة سداد الائتمان المضمون كل ثلاثة أشهر (حالة CMT)،
- قسطان (02) كاملان ومتتاليان غير مدفوعين في حالة سداد الائتمان المضمون نصف سنوي (حالة CMT)،
- قسط واحد (01) كامل غير مدفوع في حالة سداد الائتمان المضمون عن طريق القسط السنوي (حالة CMT)،
- ما بين (02) و (06) إيجارات في حالة سداد قرض الإيجار
استثناء من القاعدة (حالة متعدد NMO) طريقة حساب فترة الإخطار بالمطالبة في حالة تفعيل ضمان الصندوق للائتمان الذي يحتوي على عدة تعبئة مما أدى إلى التنفيذ الجزئي للضمان لكل إنجاز.
يتم الإعلان عن المطالبة على أساس جدول السداد الأول بعد وجود فواتير غير مدفوعة؛ من خلال تطبيق مبدأ العدوى على جميع المبالغ المستحقة والالتزامات المضمونة المتعلقة بالائتمان.
الدعوى المعلنة: شهرين من تاريخ الإخطار بحكم إشهار الإفلاس أو التسوية القانونية أو وقف النشاط في البنك.
انتهاء فترة الإخطار بالمطالبة.
الإعسار المفترض: سنة واحدة بعد انقضاء فترة الانتظار
الإعسار المعلن: شهرين من تاريخ الإخطار بحكم إشهار الإفلاس أو التسوية القانونية أو وقف النشاط في البنك.
يجب ربط سبب الضرر الذي تسبب في العجز المفترض للمروج بالمخاطر الاقتصادية والتجارية
يجب أن يكون سبب المطالبة التي تسببت في الإفلاس المعلن مرتبطًا بحالة الإفلاس أو الحراسة أو وقف النشاط.
تكوين ملف التعويض
يتم دفع المبلغ المعوض على أساس الرقابة التي يعتبر أن البنك قد قام بها قبل إرسال طلب الضمان، وتحصيل جميع المستندات والتاكد من مطابقتها.
- في حالة الإعسار المفترض:
- نموذج من استمارة التصريح بالضرر (FDS) الذي تم وضعه في نسخة أصلية واحدة (01) مملوءة بعناية ومؤرخة وموقعة من قبل المسؤول (المسؤولين) المفوضين بالبنك.
- الإجراءات القانونية للتقاضي المسبق والإجراءات التنظيمية (خطاب تسوية ، إشعارات رسمية ، تقرير زيارة ميدانية) ؛
- نسخة من خطاب السداد المبكر المخطر للعميل المتعلق بكامل الدين ؛
- نسخة من المستندات الداعمة للأوراق المالية والضمانات المحصلة كما هو منصوص عليه في اتفاقية الائتمان الاستثماري و / أو التفويض الائتماني
- نسخة من المستندات القانونية والإدارية والتجارية المنصوص على تحصيلها من قبل البنك في المادة 4 فقرة 3 من اتفاقية الشراكة هذه.
- في حالة الإفلاس المعلن:
- نموذج من استمارة التصريح بالضرر (FDS) الذي تم وضعه في نسخة أصلية واحدة (01) مملوءة بعناية ومؤرخة وموقعة من قبل المسؤول (المسؤولين) المفوضين بالبنك.
- نسخة من إخطار الحكم إلى البنك أو إعلان الإفلاس أو التسوية القانونية أو وقف النشاط أو أي مستند مؤيد آخر ؛ نسخة من المستندات الداعمة للأوراق المالية والضمانات المحصلة ؛ نسخة من المستندات القانونية والإدارية والتجارية التي تنص المادة 4 فقرة 3 من اتفاقية الشراكة هذه على مراقبة تحصيلها وامتثالها من قبل البنك.
- حساب قاعدة التعويض:
يغطي ضمان الصندوق مبلغ رأس المال المتبقي المستحق في تاريخ حدوث المطالبة بالإضافة إلى الفائدة المستحقة والتي لم يتم الوفاء بها في هذا التاريخ، باستثناء التكاليف / أجيوس وفوائد السداد المتأخر، وفقًا لجدول السداد الخاص بـ الائتمان. يتم احتساب التعويض على أساس معدل التغطية (معدل التغطية) المحدد في المادة 07 من اتفاقية الشراكة ووفقًا للصيغة التالية: التعويض = (رأس المال المتبقي المستحق + الفائدة أو هامش الأقساط غير المسددة) × النسبة التي يغطيها الصندوق أساس تعويض الخسارة.
يغطي ضمان الصندوق مبلغ رأس المال المتبقي المستحق في تاريخ حدوث المطالبة بالإضافة إلى الفائدة المستحقة والتي لم يتم الوفاء بها في هذا التاريخ، باستثناء التكاليف / أجيوس وفوائد السداد المتأخر، وفقًا لجدول السداد الخاص بـ الإئتمان. يتم احتساب التعويض على أساس معدل التغطية (حصة الضمان) المحددة في المادة 07 أعلاه ووفقًا للصيغة التالية: التعويض = (رأس المال المتبقي المستحق + الفائدة أو هامش الأقساط غير المسددة) × النسبة التي يغطيها الصندوق سداد التعويض المستحق على الصندوق.
يدفع الصندوق التعويض المستحق للبنك ثلاثين (30) يوم عمل بعد الإعلان عن الديون المذكورة وفقًا لأحكام الشروط العامة وأحكام اتفاقية الشراكة (يُفهم أن هذه الفترة تستثني الفترة اللازمة لـطلبات للحصول على معلومات إضافية).