ضمان المؤسسات الصغيرة
و المتوسطة
عرض
يُمنح هذا الضمان (غير المفوض) كجزء من قروض الاستثمار التي تفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لا تفي بمعايير الضمان المفوض من Tpe / Pe. يخضع هذا الضمان لموافقة مسبقة من الصندوق.
معايير الأهلية للضمان المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة
المؤسسة
القرض
الضمانات
المؤسسة
- الشركة التي لا يتجاوز رقم أعمالها السنوي باستثناء الضرائب أربعة (4) مليار دينار جزائري، أو التي لا تزيد ميزانيتها العمومية السنوية عن واحد (1) مليار دينار جزائري وقوى عاملة لا تتجاوز 250؛
- الشركة المستقلة: الشركة التي لا تملك شركة واحدة أو أكثر رأسمالها بنسبة 25٪ أو أكثر ولا يتوافق مع تعريف الشركة الصغيرة والمتوسطة إلا في حالة صندوق الاستثمار الحكومي.
- الشركة التي تمتلك واحدة أو أكثر من شركات الأسهم الخاصة رأس مالها في حدود 49٪؛
- عندما تسجل الشركة، في تاريخ إغلاق ميزانيتها العمومية، انحرافًا واحدًا أو أكثر عن الحدود المبينة أعلاه، فإنها تكتسب أو تفقد وضع الشركات الصغيرة والمتوسطة فقط إذا استمرت في تمرينين متتاليين؛
- الشركة التي تستفيد ترتيباتها المالية من نظام دعم ومساندة من الدولة والذي يتضمن مزايا وحوافز أخرى، تنص عليها التشريعات السارية (تدابير DGT، الترقية، ومزايا أخرى من نفس الطبيعة)؛
- شركة تابعة لجميع قطاعات النشاط باستثناء:
- نشاطات تجارية.
- قطاع الزراعة.
- قطاع الصيد.
- الشركات المستفيدة من قروض لم يتم سدادها بموجب مخططات ANSEJ وCNAC وANGEM.
- المشاريع المستفيدة من ضمان مالي آخر لنفس الائتمان.
القرض
- ائتمان للاستثمار الملموس (الأثاث والعقارات والمعدات والتجهيزات وعناوين الاستثمار الأخرى) وائتمان استثماري يهدف إلى تمويل متطلبات رأس المال العامل لبدء التشغيل التي تقل فترة سدادها الأولية عن سبع (07) سنوات أو تساويها ، وشملت الفترة المؤجلة ؛
- الحد الأقصى لمبلغ الائتمان الاستثماري المؤهل لضمان الصندوق محدد بثلاثمائة وخمسين (350) مليون دينار جزائري.
- أساس تطبيق الجزء المضمون بحد أقصى مائتين وخمسين (250) مليون دينار جزائري (250 مليون × الجزء المضمون). وبالتالي ، يجب أن تحترم الالتزامات لكل مستفيد من الاعتمادات المضمونة من قبل الصندوق العتبات التالية ؛
- 150 مليون دينار جزائري كحد أقصى في حالة تطوير الأعمال (250 مليون دينار جزائري × 60٪) ؛
- 200 مليون دينار جزائري كحد أقصى في حالة إنشاء الأعمال (250 مليون دينار جزائري × 80٪).
في حالة وجود مسابقات متعددة مضمونة لشركة واحدة ، يجب ألا يتجاوز تراكم التزامات الصندوق 250 مليون دينار جزائري.
- يجب أن يكون كل قرض استثماري موضوع طلب ضمان منفصل ؛
- في حالة تلقي الصندوق لطلب ضمان عالمي مصحوبًا بترخيص ائتمان استثماري يسرد جميع CMTs الممنوحة ، يحتفظ الصندوق بالحق في المضي قدمًا في فصل CMTs عن طريق طلب الضمان وفقًا للوثائق المذكورة (طلب الضمان و ترخيص ائتمان الاستثمار).
- يتم تخصيص الائتمان الاستثماري المضمون للغرض الوحيد الظاهر في تقرير الائتمان و / أو تفويض الائتمان الاستثماري و / أو اتفاقية الائتمان الاستثماري.
يجب عدم استخدام القرض الاستثماري المراد ضمانه بالكامل (التعبئة الإجمالية) قبل الإخطار المسبق باتفاقية الضمان من الصندوق.
الضمانات
- تؤخذ الكفالات الحقيقية في حدود مكونات المشروع ويتم تحصيلها من قبل البنك ونيابة عنه.
- يقوم البنك بتحصيل جميع الأوراق المالية التي قدمها في التفويض واتفاقية ائتمان الاستثمار و / أو الملحق ذي الصلة.
- لا يحل الضمان المالي لشركة Caisse ، المماثل لكفالة الدولة ، محل الضمانات المعتادة التي يقدمها البنك ولا يحل محلها ولا يشكل بأي حال من الأحوال شرطًا أساسيًا لمنح قرض الاستثمار.
تكوين ملف اكتتاب الضمان
يتكون ملف الاشتراك بضمان الصندوق من الوثائق التالية:
- طلب الضمان المحرر على نموذج من الصندوق (نموذج DDG).
- نسخة من التفويض الائتماني الممنوح.
- الميزانيات والجداول الخاصة بقوائم الدخل :
- حالة الإنشاء: الميزانية الافتتاحية والميزانية العمومية و TCR المتوقعة لمدة ثلاث (03) سنوات على الأقل.
- حالة تطور أو تمديد النشاط: البيانات المالية (الميزانيات العمومية و TCR + الملاحق) لآخر ثلاث (03) سنوات وتوقع الميزانية العمومية و TCR لمدة ثلاث (03) سنوات على الأقل.
- تقرير موجز عن الشركة والمشروع الذي أعده البنك ويتضمن على وجه الخصوص العناصر الموضحة أدناه:
- مدير (مدراء): العمر، التدريب، الخبرة، الأصول؛
- الوضع القانوني: الشكل، توزيع رأس المال، ملكية الشركات الأخرى من قبل الشركاء؛
- الدين: جدول الالتزامات، وأنواع المساعدة، ورسوم السداد؛
- النشاط التفصيلي: المنتجات والعملاء والموردين والمنافسين؛
- أداة الإنتاج: تفاصيل موضوع التمويل، الخصائص الرئيسية، طرق الحيازة؛
- المشروع: الطبيعة والغرض والتكلفة؛
- وصف تفصيلي للأماكن التي تستضيف الاستثمار المخطط له (تقرير الخبراء، تقرير الزيارة الميدانية)
- التعليقات المتعلقة بالتنبؤات: الافتراضات، العقود التي تم الحصول عليها أو المخطط لها، طريقة التسويق